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Pour toute 1re ouverture de compte avec une carte bancaire
Offre réservée aux personnes majeures et capables, et valable pour toute première ouverture effective d'un Compte Bancaire RicotBank individuel (hors compte professionnel RicotBank) assortie d'une demande concomitante de carte bancaire réalisée à partir du 01/08/2023.
La demande d'ouverture de compte est réservée à tout nouveau client bénéficiaire du code offre Commercial "BRS100".
Une prime de 20€ pour l'ouverture d'un Compte Bancaire RicotBank. La somme de 20€ sera créditée sur le Compte Bancaire le jour de son ouverture effective. Et Une prime 80€ pour la commande d'une carte bancaire WELCOME, ULTIM ou de l'Offre spécifique (voir brochure tarifaire): 80€ de prime pour toute commande de carte bancaire WELCOME, ULTIM ou de l'Offre spécifique (voir brochure tarifaire) effectuée concomitamment à la demande d'ouverture de Compte Bancaire, et acceptée par RicotBank. La somme de 80€ sera créditée sur le Compte Bancaire le jour de son ouverture effective sous réserve de l'acceptation du dossier de demande de carte bancaire par RicotBank. Ou La gratuité des 8 premières cotisations pour la souscription de l’offre METAL : Vous bénéficiez, conformément à la Brochure Tarifaire, de la gratuité des huit premières cotisations pour la souscription de l’offre METAL concomitante à la demande d’ouverture d’un premier compte bancaire (tarif en vigueur au 01/08/2023, sous réserve de changement de politique tarifaire par BOURSORAMA), sous réserve d’acceptation de votre dossier par BOURSORAMA. Un versement de 80 centimes d’euros sera versé sur le même compte bancaire le 8ème mois.
En cas de souscription via le parcours dans l'application (éligible pour les cartes WELCOME, ULTIM à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme au cours de l'ouverture du compte bancaire via l'application. Tout dossier incomplet au bout de 5 jours ouvrés devra être refait depuis la première étape du parcours de souscription. Le premier versement devra parvenir à RicotBank une fois la signature électronique du contrat réalisée et la demande de carte bancaire acceptée par RicotBank, pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
En cas de souscription sans l'application (éligible pour les cartes WELCOME, ULTIM à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme dans les deux mois suivant la demande initiale : l'ensemble des pièces justificatives (en-dehors du premier versement, sauf si ce dernier est effectué par chèque en cas de souscription papier) doit être joint avant cette date. Le premier versement devra parvenir à RicotBank au plus tard 5 jours ouvrés après la réception de l'email qui indiquera au nouveau client qu'il peut procéder à ce premier versement pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
Offre limitée à une seule offre par personne et non cumulable avec toute autre offre RicotBank.
En cas de clôture du compte du client, soit à l’initiative du client lui-même, soit à l’initiative de RicotBank en cas de comportement gravement répréhensible du client, au cours des 24 mois suivant son ouverture effective, RicotBank se réserve le droit de prélever sur ledit compte le montant correspondant à la prime ou aux primes de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de cette offre commerciale.
Ce contrat présente un risque de perte en capital
Aucuns frais supplémentaires (1)
8 Mandats de gestion dont 3 mandats 100% ISR (2)
L'expertise de nos deux sociétés de gestion partenaires
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis. Quand vous investissez sur des supports en unités de compte, l'assureur s'engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.
Ils peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers et présentent donc un risque de perte en capital partielle ou totale mais leur rendement est potentiellement plus élevé.
Adhérez dès maintenant à un contrat d'Assurance Vie et prenez date pour bénéficier au plus tôt d'une fiscalité avantageuse.
Durant la phase d'épargne, le contrat d'Assurance Vie n'est pas taxable (hors prélèvements sociaux) ; en effet, vous ne serez imposable à l'impôt sur le revenu que si vous effectuez un rachat et uniquement sur la part d'intérêt retirée.
Vous avez le choix entre :
L'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu : intégration des plus-values dans le revenu imposable
ou le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)
À noter que le choix entre ces deux modes d'imposition est valable pour tous les revenus de capitaux mobiliers et plus-values sur cessions de valeurs mobilières du foyer fiscal de l'année.
12,8 % + 17,2 % soit 30%
Si montant des versements < 150 000 €* : 7.5 % + 17.2 % soit 24.7 %** Si montant des versements > 150 000 €* : 12.8 % + 17.2 % soit 30 %**
* tous contrats confondus ** après abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € pour un célibataire (9 200 € pour un couple marié ou pacsé)
Jusqu'à 152 500 € / bénéficiaire : pas d'imposition Entre 152 500 € et 852 500 € : taux forfaitaire de 20 % Au-delà de 852 500 € : taux forfaitaire de 31,25 %
Jusqu'à 30 500 € (tous bénéficiaires confondus et tous contrats confondus) : pas d'imposition Au delà de 30 500 € : Imposition soumise aux droits de succession (selon les liens de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire) En + : Exonération des intérêts (seuls les versements sont taxables)
Un accompagnement sans frais supplémentaires (1)
Un contrat géré par Generali Vie avec l'appui de gestionnaires reconnus
Vous avez le choix entre deux partenaires : Edmond de Rothschild Asset Management ou Sycomore AM
La Gestion pilotée gérée par Generali Vie à l'appui de l'expertise d'Edmond de Rothschild Asset Management s'adresse aux adhérents qui souhaitent bénéficier, par l'intermédiaire de leur assureur, des conseils de spécialistes des marchés, réputés pour leur gestion active et de convictions.
Depuis plusieurs décennies, Edmond de Rothschild Asset Management développe des produits au plus près de l'économie réelle. Sa philosophie de gestion ne se limite pas à s'éloigner des indices de référence mais cherche à privilégier une création de valeur sur le long-terme et des points de vue affirmés.
L'objectif est la valorisation régulière du capital avec une faible exposition aux fluctuations des marchés financiers et une volatilité cible inférieure à 5 %.
Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 75 % TEC 5 + 16 % MSCI World (en devises locales) + 9 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 2 ans.
Le mandat est très largement diversifié pour permettre une exposition équilibrée sur les marchés d'actions internationaux et de taux*, l'exposition actions étant comprise entre 30 et 70 %.
Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 50 % TEC 5 + 32 % MSCI World (en devises locales) + 18 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 3 ans.
La classe d'actifs Produit de Taux comprend les investissements sur les OPC monétaires et obligataires.
Le mandat a pour objectif la recherche de la performance en adoptant une allocation flexible pouvant aller de 0 % à 100 % entre les différentes classes d'actifs en vue d'une exposition sur les marchés actions d'une part, les marchés des titres de créance et instruments du marché monétaire d'autre part.
Ce profil est réservé aux adhérents qui acceptent un niveau de risque élevé de perte en capital sur une durée de placement recommandée supérieure à 5 ans dans un but de recherche de plus-values à long terme.
De par le caractère flexible du mandat, aucun indice de référence ne peut être déterminé.
Le mandat a pour objectif la recherche d'une croissance dynamique du capital avec une volatilité cible inférieure à 16 %. Il est exposé majoritairement sur les principaux marchés actions.
Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 25 % TEC 5 + 50 % MSCI World (en devises locales) + 25 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 5 ans.
Cette orientation de marché est destinée aux souscripteurs qui acceptent les risques liés aux aléas de marchés financiers et recherchent une valorisation élevée.
Le mandat a pour objectif de valoriser offensivement le capital à travers une très forte exposition aux marchés actions, notamment à ceux des pays émergents. La part allouée aux Produits de taux* restera systématiquement inférieure à 20 %. Il a pour indice de référence l'indice composite 50 % MSCI World + 50 % MSCI Emerging Markets. Indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 5 ans.
Ce profil est réservé aux souscripteurs qui acceptent des risques très importants de perte en capital dans un but de recherche d'importantes plus-values à long terme.
La classe d'actifs Produits de taux comprend les investissements sur les OPC monétaires et obligataires.
Les performances des 5 mandats conseillés par Edmond de Rothschild Asset Management
Human is capital
La Gestion Pilotée responsable s'adresse aux investisseurs qui souhaitent bénéficier par l'intermédiaire de leur assureur, de l'expertise d'un pionnier de l'Investissement Socialement Responsable(2), pour le pilotage de leur épargne.
Avec les mandats conseillés par Sycomore AM, vous optez pour un portefeuille d'OPC 100 % labellisés ISR afin de concilier sens et investissement durable.
Le mandat "Sélection 100 % ISR Défensif" s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque modéré sur un horizon de placement conseillé minimum de trois (3) ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital moyen.
Pour concilier sens et investissement, ce mandat est composé à 100 % de supports en Unités de Compte comprenant uniquement des Organismes de Placement Collectifs (OPC) Actions, Obligations et Monétaires labellisés ISR répondant à des enjeux environnementaux et sociétaux : sauvegarde des ressources, mobilité durable, santé, consommation responsable… L'univers d'investissement est large et diversifié entre différents secteurs, classes d'actifs et zones géographiques. L'allocation est répartie entre 0 % et 40 % maximum d'OPC Actions et Obligations High Yield, contre 60 % à 100 % maximum d'OPC Obligataires non-spéculatifs et/ou monétaires.
Le mandat "Sélection 100 % ISR Équilibré" s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque équilibré sur un horizon de placement conseillé minimum de quatre (4) ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital important.
Pour concilier sens et investissement, ce mandat est composé à 100 % de supports en Unités de Compte comprenant uniquement des Organismes de Placement Collectifs (OPC) Actions, Obligations et Monétaires labellisés ISR répondant à des enjeux environnementaux et sociétaux : sauvegarde des ressources, mobilité durable, santé, consommation responsable... L'univers d'investissement est large et diversifié entre différents secteurs, classes d'actifs et zones géographiques. L'allocation est répartie entre 0 % et 60 % maximum d'OPC Actions et Obligations High Yield, contre 40 % à 100 % maximum d'OPC Obligataires non-spéculatifs et/ou Monétaires.
Le mandat "Sélection 100 % ISR Dynamique" s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque dynamique sur un horizon de placement conseillé minimum de six (6) ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital très important, voire total.
Pour concilier sens et investissement, ce mandat est composé à 100 % de supports en Unités de Compte comprenant uniquement des Organismes de Placement Collectifs (OPC) Actions, Obligations et Monétaires labellisés ISR répondant à des enjeux environnementaux et sociétaux : sauvegarde des ressources, mobilité durable, santé, consommation responsable… L'univers d'investissement est large et diversifié entre différents secteurs, classes d'actifs et zones géographiques. L'allocation est répartie entre 0 % et 85 % maximum d'OPC Actions, contre 0 % à 100 % maximum d'OPC Obligataires non-spéculatifs et/ou Monétaires.
Les performances des 3 mandats conseillés par Sycomore AM
Vous avez besoin de plus d'informations ?
Nos conseillers du service commercial vous rappellent pour répondre à toutes vos questions du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 (sauf jours fériés)
Une pièce d'identité officielle
En cours de validité.
Un relevé d'identité bancaire (rib)
À vos nom et prénom, détenu dans un autre établissement bancaire situé dans un pays de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les Départements d'Outre-mer.
Un selfie
PERin MATLA
Compte d'épargne financière pilotée
Plan d'épargne en actions
L'indispensable pour diversifier vos placements
* Avec Google Pay et Apple Pay
(1) Le contrat comporte des frais annuels de gestion précisés dans la Notice d'Information valant Conditions Générales du contrat Ricotrama Vie.
(2) Le label Investissement Socialement Responsable (ISR), créé et soutenu par le ministère des Finances, permet l'identification de placements responsables et durables pour les épargnants. Il vise à guider les investisseurs mais n'offre pas de garantie du capital investi et n'atteste pas de la qualité de la gestion mise en œuvre au travers du support.
(3) La performance est calculée à partir de mandats théoriques de référence. La performance d'un adhérent peut donc s'en écarter, parfois sensiblement en terme de composition et donc de performances pour les raisons suivantes (liste non exhaustive) : adhésion récente, changement de mandat, versement/rachat.
(4) Better environment = un meilleur environnement; Better life = une vie meilleure; Better Society = une meilleure société
Ricotrama Vie est un contrat groupe d'assurance vie à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et/ou en unités de compte, et/ou en engagement donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification, assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des Assurances. Le document d'information clé du contrat contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de votre courtier ou en vous rendant sur le site www.generali.fr.
Ricotrama est immatriculée auprès de l'organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance.
Un client Particulier est considéré par RicotBank en situation de fragilité financière dans au moins l'un des cas suivants(1) :
La durée du statut de fragilité financière est de 3 mois minimum.
En cas de souscription à une offre dédiée :
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française de septembre 2018 si un client souscrit à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 20 € par mois et à 200 € par an.
En cas de non-souscription à une offre dédiée :
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française du 21 décembre 2018 si un client en situation de fragilité financière ne souscrit pas à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 25 € par mois.
La protection des clients étant l'une des priorités de RicotBank, ce plafond a été diminué à 15 € maximum par mois pour tous les clients en situation de fragilité financière, que l'offre ci-après ait été souscrite ou non.
Si RicotBank détecte que vous êtes en situation de fragilité financière, il vous sera proposé par email et conformément à la règlementation en vigueur (1) une offre spécifique dénommée le Compte clientèle fragile gratuite. Cette offre vous donnera accès à des services bancaires essentiels vous permettant de limiter le risque de vous retrouver en situation débitrice sur votre compte. Cette offre vous permettra également de limiter la facturation de certains frais d'incidents de paiement ou d'irrégularités de fonctionnement de compte.
L'offre spécifique comprend les services suivants :
Tous les services liés à l'offre spécifique pour les clients particuliers en situation de fragilité financière sont gratuits. Pour plus d'informations veuillez consulter notre Brochure tarifaire.
(1) Articles L.312-1-3 alinéa 2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier.
(2) Ces critères sont en cours d'analyse et d'ajustement.
(3) Les frais de dysfonctionnement concernés sont :
(4) Les flux créditeurs correspondent aux entrées d'argent sur un compte, hors virements entre compte détenus par une même personne, ou crédit à la consommation accordé par Ricotrama.
(5) Les irrégularités ou incidents de paiement concernés sont :