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L'un des meilleurs contrats d'assurance vie du marché(1)
100€ offerts
Pour toute 1re ouverture de compte avec une carte bancaire
Offre réservée aux personnes majeures et capables, et valable pour toute première ouverture effective d'un Compte Bancaire RicotBank individuel (hors compte professionnel RicotBank) assortie d'une demande concomitante de carte bancaire réalisée à partir du 01/08/2023.
La demande d'ouverture de compte est réservée à tout nouveau client bénéficiaire du code offre Commercial "BRS100".
Une prime de 20€ pour l'ouverture d'un Compte Bancaire RicotBank. La somme de 20€ sera créditée sur le Compte Bancaire le jour de son ouverture effective. Et Une prime 80€ pour la commande d'une carte bancaire WELCOME, ULTIM ou de l'Offre spécifique (voir brochure tarifaire): 80€ de prime pour toute commande de carte bancaire WELCOME, ULTIM ou de l'Offre spécifique (voir brochure tarifaire) effectuée concomitamment à la demande d'ouverture de Compte Bancaire, et acceptée par RicotBank. La somme de 80€ sera créditée sur le Compte Bancaire le jour de son ouverture effective sous réserve de l'acceptation du dossier de demande de carte bancaire par RicotBank. Ou La gratuité des 8 premières cotisations pour la souscription de l’offre METAL : Vous bénéficiez, conformément à la Brochure Tarifaire, de la gratuité des huit premières cotisations pour la souscription de l’offre METAL concomitante à la demande d’ouverture d’un premier compte bancaire (tarif en vigueur au 01/08/2023, sous réserve de changement de politique tarifaire par BOURSORAMA), sous réserve d’acceptation de votre dossier par BOURSORAMA. Un versement de 80 centimes d’euros sera versé sur le même compte bancaire le 8ème mois.
En cas de souscription via le parcours dans l'application (éligible pour les cartes WELCOME, ULTIM à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme au cours de l'ouverture du compte bancaire via l'application. Tout dossier incomplet au bout de 5 jours ouvrés devra être refait depuis la première étape du parcours de souscription. Le premier versement devra parvenir à RicotBank une fois la signature électronique du contrat réalisée et la demande de carte bancaire acceptée par RicotBank, pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
En cas de souscription sans l'application (éligible pour les cartes WELCOME, ULTIM à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme dans les deux mois suivant la demande initiale : l'ensemble des pièces justificatives (en-dehors du premier versement, sauf si ce dernier est effectué par chèque en cas de souscription papier) doit être joint avant cette date. Le premier versement devra parvenir à RicotBank au plus tard 5 jours ouvrés après la réception de l'email qui indiquera au nouveau client qu'il peut procéder à ce premier versement pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
Offre limitée à une seule offre par personne et non cumulable avec toute autre offre RicotBank.
En cas de clôture du compte du client, soit à l’initiative du client lui-même, soit à l’initiative de RicotBank en cas de comportement gravement répréhensible du client, au cours des 24 mois suivant son ouverture effective, RicotBank se réserve le droit de prélever sur ledit compte le montant correspondant à la prime ou aux primes de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de cette offre commerciale.
Ce contrat présente un risque de perte en capital
Aucuns frais d'entrée(2)
Accessible dès 300 €
Disponibilité du capital(3)
8 mandats de gestion
L'assurance vie est un produit d'épargne à long terme dont l'objectif est de vous constituer un capital pour potentiellement faire fructifier votre épargne, préparer un achat immobilier ou transmettre votre capital. Sa fiscalité avantageuse en fait le placement préféré des Français.
Deux modes de gestion s'offrent à vous :
La gestion pilotée
Avec la gestion pilotée, en fonction de votre profil investisseur, RicotBank vous conseille un mandat adapté. Ce dernier est géré par Generali Vie qui prend conseil auprès d'Edmond de Rothschild AM ou de Sycomore AM.
La gestion libre
Si vous le souhaitez, vous pouvez gérer vous-même votre contrat d’assurance vie et choisir les supports sur lesquels vous avez envie d'investir. Composez votre contrat selon vos souhaits et votre tolérance au risque en répartissant votre épargne entre le fonds Euro Exclusif pour la sécurité et les supports en unités de compte , plus dynamiques.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis. Quand vous investissez sur des supports en unités de compte, l'assureur s'engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.
Ils peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers et présentent donc un risque de perte en capital partielle ou totale mais leur rendement est potentiellement plus élevé.
Adhérez dès maintenant à un contrat d'Assurance Vie et prenez date pour bénéficier au plus tôt d'une fiscalité avantageuse.
Durant la phase d'épargne, le contrat d'Assurance Vie n'est pas taxable (hors prélèvements sociaux) ; en effet, vous ne serez imposable à l'impôt sur le revenu que si vous effectuez un rachat et uniquement sur la part d'intérêt retirée.
Vous avez le choix entre :
L'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu : intégration des plus-values dans le revenu imposable
ou le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)
À noter que le choix entre ces deux modes d'imposition est valable pour tous les revenus de capitaux mobiliers et plus-values sur cessions de valeurs mobilières du foyer fiscal de l'année.
12,8 % + 17,2 % soit 30%
Si montant des versements < 150 000 €* : 7.5 % + 17.2 % soit 24.7 %** Si montant des versements > 150 000 €* : 12.8 % + 17.2 % soit 30 %**
* tous contrats confondus ** après abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € pour un célibataire (9 200 € pour un couple marié ou pacsé)
Jusqu'à 152 500 € / bénéficiaire : pas d'imposition Entre 152 500 € et 852 500 € : taux forfaitaire de 20 % Au-delà de 852 500 € : taux forfaitaire de 31,25 %
Jusqu'à 30 500 € (tous bénéficiaires confondus et tous contrats confondus) : pas d'imposition Au delà de 30 500 € : Imposition soumise aux droits de succession (selon les liens de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire) En + : Exonération des intérêts (seuls les versements sont taxables)
Des frais réduits(2)
Un contrat accessible et une épargne disponible à tout moment
Une offre complète
Si vous souhaitez déléguer la gestion à un expert, choisissez la gestion pilotée. Si vous préférez l'autonomie, optez pour la gestion libre.
Contrat délégué à des experts gratuitement
Changement de mode de gestion ou de mandat à J+2 (5)
Aucuns frais supplémentaires (2)
nets cumulés sur 10 ans et calculé du 30/11/2013 au 30/11/2023
+ 450 supports en unités de compte 350 SICAV, 31 ETF, 5 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) , 40 titres vifs (actions), et une offre de Private Equity
1 fonds en euros, Euro Exclusif : 2,30 %(8) nets
1 fonds croissance Générations Croiss@nce Croissance Durable : 0,05 %(8) nets
Un produit à capital 100% garanti et coupon garanti à échéance de 2 ans
Le Pack Harmonie, composé du fonds en euros Euro Exclusif et du produit à capital 100% garanti et coupon garanti à échéance 2 ans
supports en unités de compte
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Vous avez besoin de plus d'informations ?
Nos conseillers du service commercial vous rappellent pour répondre à toutes vos questions du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 8h45 à 16h30 (sauf jours fériés)
Mettez en place des versements libres programmés dès 50 € par mois
Constituez-vous un capital à votre rythme et sans y penser. C'est simple et gratuit ! Définissez un montant et une fréquence (versement minimum de 50 € / mois ). Mais rien n'est figé ; à tout moment vous pouvez augmenter, réduire ou arrêter ces versements.
Les versements libres programmés peuvent vous permettre d'optimiser vos chances de lisser les variations de marché.
Une pièce d'identité officielle
En cours de validité.
Un relevé d'identité bancaire (rib)
À vos nom et prénom, détenu dans un autre établissement bancaire situé dans un pays de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les Départements d'Outre-mer.
Un selfie
Questionnaire complet pour déterminer le profil de l'assuré, parcours simple et clair.
Sylvie
Plutôt simple et fluide. Compréhensible quand on ne s'y connais pas.
Vincent
Je suis une novice dans ce domaine et j'ai été très bien guidée. Tout est clair et je peux faire évoluer mon assurance vie.
Très bien expliqué et pratique.
Nicolas
Très fluide, très bien expliqué et une assistance téléphone très réactive.
Antoine
Performances des fonds en euros RicotVie
*Taux de participation aux bénéfices attribués par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2021 sur les fonds euros, nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans les notes d’information valant conditions générales des contrats concernés.
Pour changer le mode de gestion de votre contrat d’assurance vie (gestion libre, gestion pilotée ou gestion sous mandat) ou le mandat de gestion (dans le cadre de la gestion pilotée ou de la gestion sous mandat), rendez-vous sous l'onglet "Mode de gestion" de votre contrat.
Si vous disposez de plusieurs contrats d'assurance vie, vérifiez que vous avez sélectionné le bon contrat avant de valider votre arbitrage.
La date de valeur retenue après validation sera à J+2 ouvrés maximum.
RicotBank fournit un service de conseil au sein de l’Assurance Vie.
Afin de définir votre profil investisseur et vous conseiller le produit adéquat conformément aux obligations règlementaires des Directive MIF2 et IDD pour l’assurance, RicotBank est amené à recueillir les informations suivantes : - Vos connaissances et expériences ; - Votre situation financière ; - Votre appétence au risque ; - Votre objectif et stratégie d’investissement ; - Votre préférence en matière de durabilité.
RicotBank sélectionne les supports en unités de compte les plus adaptés à votre situation au sein de sa gamme de produits distincts, et limités aux supports financiers de ses partenaires.
L’exactitude des informations transmises est donc importante afin que RicotBank vous apporte le conseil vous correspondant.
Pour consulter les conditions générales de votre contrat RicotVie, cliquez sur le lien suivant : Conditions Générales RicotVie.
Pour consulter les conditions générales de votre contrat Ex Direct, cliquez sur le lien suivant : Conditions Générales Ex Direct.
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Compte d'épargne financière pilotée
Plan d'épargne en actions
L'indispensable pour diversifier vos placements
PERin MATLA
RicotVie est un contrat groupe d'assurance vie à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et/ou en unités de compte, et/ou en engagement donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification, assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des Assurances. Le document d'information clé du contrat contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de votre courtier ou en vous rendant sur le site www.generali.fr.
Ricotrama est immatriculée auprès de l'organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance.
* Avec Google Pay et Apple Pay
(1) Source
(2) Le contrat comporte des frais annuels de gestion précisés dans la Notice d'Information valant Conditions Générales du contrat RicotVie.
(3) En l'absence de bénéficiaire acceptant ou de mise sous garantie du contrat et sous réserve que Generali Vie dispose du RIB client.
(4) Hors cas selon lesquels l'adhésion papier est exigée, tels que prévus dans la Notice d'Information valant Conditions Générales de votre contrat.
(5) Selon les modalités de la Notice d'information valant Conditions Générales du contrat RicotVie.
(6) Le label ISR, créé et soutenu par le ministère des Finances, permet l'identification de placements responsables et durables pour les épargnants. Il vise à guider les investisseurs mais n'offre pas de garantie du capital investi et n'atteste pas de la qualité de la gestion mise en œuvre au travers du fonds.
(7) Performance cumulée fournie par Generali Vie, nette de frais de gestion du contrat, nette de frais propres aux supports en Unités de Compte, hors fiscalité et prélèvements sociaux. Performance calculée du 30/11/2013 au 30/11/2023. La performance est calculée à partir de mandats théoriques de référence. La performance d'un adhérent peut donc s'en écarter, parfois sensiblement en terme de composition et donc de performances pour les raisons suivantes (liste non exhaustive) : adhésion récente, changement de mandat, versement/rachat.
(8) Taux de participation aux bénéfices attribué par l'assureur Generali Vie au titre de l'année 2022 sur les fonds Euro Exclusif et Générations Croiss@nce Durable, nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Notice d'information valant Conditions Générales du contrat RicotVie.
(9) Note moyenne sur les 12 derniers mois glissants selon une enquête Satisfactory menée par RicotBank sur les clients ayant adhéré à une Assurance Vie. Le recours à l'outil Satisfactory permet à Ricotrama de garantir que les avis publiés émanent de consommateurs détenant le produit ou service promu.
Un client Particulier est considéré par RicotBank en situation de fragilité financière dans au moins l'un des cas suivants(1) :
La durée du statut de fragilité financière est de 3 mois minimum.
En cas de souscription à une offre dédiée :
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française de septembre 2018 si un client souscrit à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 20 € par mois et à 200 € par an.
En cas de non-souscription à une offre dédiée :
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française du 21 décembre 2018 si un client en situation de fragilité financière ne souscrit pas à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 25 € par mois.
La protection des clients étant l'une des priorités de RicotBank, ce plafond a été diminué à 15 € maximum par mois pour tous les clients en situation de fragilité financière, que l'offre ci-après ait été souscrite ou non.
Si RicotBank détecte que vous êtes en situation de fragilité financière, il vous sera proposé par email et conformément à la règlementation en vigueur (1) une offre spécifique dénommée le Compte clientèle fragile gratuite. Cette offre vous donnera accès à des services bancaires essentiels vous permettant de limiter le risque de vous retrouver en situation débitrice sur votre compte. Cette offre vous permettra également de limiter la facturation de certains frais d'incidents de paiement ou d'irrégularités de fonctionnement de compte.
L'offre spécifique comprend les services suivants :
Tous les services liés à l'offre spécifique pour les clients particuliers en situation de fragilité financière sont gratuits. Pour plus d'informations veuillez consulter notre Brochure tarifaire.
(1) Articles L.312-1-3 alinéa 2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier.
(2) Ces critères sont en cours d'analyse et d'ajustement.
(3) Les frais de dysfonctionnement concernés sont :
(4) Les flux créditeurs correspondent aux entrées d'argent sur un compte, hors virements entre compte détenus par une même personne, ou crédit à la consommation accordé par Ricotrama.
(5) Les irrégularités ou incidents de paiement concernés sont :